人行法定数字货币来了，你的钱包和支付习惯会被怎么改变
在银行支付岗干了八年，人行法定数字货币我从试点阶段就跟到了推广落地。它不是又一种电子钱包，而是央行直接发行的现金替代物，法律效力跟纸币完全一样。跟支付宝最大的区别在于：不绑定任何商业平台，断网状态下照样完成离线支付。
钱包分软硬两种。软的装在手机App里人行法定数字货币，买菜、交物业费、缴水电燃气都覆盖了。硬的是张NFC小芯片，贴手机背面，地铁闸机、便利店、菜市场摊位碰一碰就付掉。去年在雄安调研时，一个卖豆腐的大姐跟我说："跟扫码没区别，但钱是真金白银，不是谁账户里的数字。"
对银行人来说，零手续费清算通道是最大变量。过去商户刷POS要付0.6%到1%的费率，数字人民币对商户端免手续费，这块利润直接让给了实体经济。柜台现金兑换窗口三年内业务量会缩一大半，从主通道降为补充通道，跟外币兑换窗口一个地位。
试点城市已扩到几十个，可追溯但匿名的设计让央行能查每笔交易，却不会把你的消费习惯交给第三方。它不会干掉银行卡，但会慢慢渗透进高频小额场景。你买菜、打车、付停车费时人行法定数字货币来了，你的钱包和支付习惯会被怎么改变，留意过身边有没有人用数字人民币在付？你所在城市试点推进到哪一步了？