数字货币全面落地后数字货币全面落地后，零售银行的网点、柜员和储户关系怎么变，零售银行的网点、柜员和储户关系怎么变
做了十五年零售银行运营，说句实在话，数字货币冲击的不是某一家银行，是整个零售端的游戏规则。 过去客户存钱、转账、还贷得跑网点，现在一部手机全搞定，银行最大的流量入口正在消失。
支付和结算被数字货币切走之后，零售银行真正值钱的东西变了。不再是谁的网点多、柜员多，而是谁能给客户做资产配置、谁能帮中小企业主把资金链理顺。上个月我们支行把三个柜员调去做企业贷后管理，客户反馈明显比过去坐在窗口里好。服务深度取代了服务频次，这是很痛但必须接受的转变。
最难啃的骨头是系统合规那一套。核心银行系统还没完全适配双层运营架构，反洗钱和跨境支付的风控模型得重新搭一遍，人力成本一下子涨了三成。基层行行长压力极大，既要完成上级指标数字货币与零售银行，又要说服老员工接受新的数字化工作流，矛盾比技术升级本身还大。
往根上刨，零售银行的护城河从来不是那张存折，而是信任。数字货币让钱变成了0和1，但客户在买房、养老、孩子教育这些事上，仍然需要一个面对面帮你算清楚的人。我们网点最近把理财经理的工位从角落挪到了大堂最显眼的位置，就是要把这个信任关系重新立住。